Selon une dernière étude commandée par ING Direct auprès de TNS Sofres, 17% des enfants seraient titulaires d’une assurance-vie. Ainsi, les produits d’épargne s’adressent déjà aux enfants à partir de 5 ans.

Selon une dernière étude commandée par ING Direct auprès de TNS Sofres, 17% des enfants seraient titulaires d’une assurance-vie. Ainsi, les produits d’épargne s’adressent déjà aux enfants à partir de 5 ans.

Lancé depuis le mois de juin 2012, le contrat d’assurance vie Advize – Ma Sentinelle Vie a été plébiscité en 2013 par la presse spécialisée. Ainsi le contrat du courtier Advize a reçu 3 distinctions.

Lancé depuis le mois de juin 2012, le contrat d’assurance vie Advize – Ma Sentinelle Vie a été plébiscité en 2013 par la presse spécialisée. Ainsi le contrat du courtier Advize a reçu 3 distinctions.

Lancé il y a moins d’une année, le contrat d’assurance vie Ma Sentinelle Vie, distribué par Advize, ne cesse de faire parler de lui et d’attiser l’intérêt du grand public, ce dernier ayant, en effet, récemment obtenu trois distinctions pour la qualité de son service client, l’interactivité offerte aux usagers et l’innovation apportée, confirmant ainsi les nombreuses qualités de ce contrat.

Le « Profiling Comportemental » de Ma Sentinelle Vie récompensé par le top de la « Meilleure Innovation »

Décerné par la plate-forme ToutSurMesFinances.com, le top de la « Meilleure Innovation » 2013 est ainsi venu couronner le service « Profiling Comportemental » proposé par Advize dans le cadre de son contrat Ma Sentinelle Vie, permettant aux usagers de l’enseigne de profiter de conseils parfaitement personnalisés. Ce nouvel outil a ainsi su convaincre le grand public et les spécialistes, offrant alors, aux épargnants, une manière simple et rapide d’optimiser leurs placements pour bénéficier des meilleures opportunités possibles.

Le service client et l’interactivité de Ma Sentinelle Vie aussi mis à l’honneur par les spécialistes

Ne se limitant pas à l’aspect innovant du contrat proposé par Advize, les spécialistes ont aussi porté une attention toute particulière à l’écoute des usagers et à la simplicité de gestion offerte par Ma Sentinelle Vie, récompensé respectivement par l’Oscar du « Meilleur service aux assurés », décerné par le magazine Gestion de Fortune, et le Prix de l’ « Interactivité », attribué par Le Revenu, soulignant ainsi les nombreuses qualités de cette formule, apparue il y a seulement 11 mois sur le marché de l’assurance vie.

Connaissant, depuis quelques années déjà, une baisse de rendement de ses fonds en euros, l’assurance vie ne semble toutefois pas au bout de ses peines à ce niveau-là, le taux moyen des emprunts d’État ne cessant de reculer depuis 2011, faisant ainsi baisser la rémunération servie par les obligations, très prisées par les gestionnaires de ces produits, pour les bonnes performances qu’elles proposaient jusque-là ainsi que pour leur sécurité.

Une baisse de rendement des fonds euros qui risque de pénaliser fortement l’assurance vie

Réunissant, à l’heure actuelle, plus de 80 % des encours, les fonds en euros des contrats d’assurance vie représentent donc un enjeu essentiel pour cette formule d’épargne. Connaissant une certaine reprise, avec près de 7 milliards d’euros de collecte en seulement trois mois, le placement pourrait également se voir pénalisé par ce mouvement, les assureurs ayant alors plus d’argent à placer avec des rendements aux plus bas, les mettant donc dans une position relativement délicate.

Une diminution du taux de rémunération des fonds en euros qui pourrait aller jusqu’à 2,20 %

Si les spécialistes de Fact & Figures évaluent d’ores et déjà entre 2,50 et 2,60 %, la moyenne des taux de rémunération servie en 2013, au lieu des 2,86 % de 2012, ceux-ci évoquent également la possibilité d’une baisse jusqu’à 2,20 %, laissant craindre une performance beaucoup trop proche, voire en dessous, de celle du Livret A, risquant alors de faire que les Français se détournent de cette formule, au profit notamment des solutions défiscalisées mises à leur disposition.

Basée sur la transparence, l’efficacité et l’innovation, la plate-forme Assurancevie.com s’est ainsi fixé l’objectif  d’offrir aux épargnants des contrats toujours plus performants et économiques, l’enseigne ayant su introduire un certain nombre de changements particulièrement marquants dans ce secteur, les efforts de l’établissement ayant même été récompensés, il y a peu, par la remise du titre du « Meilleur nouveau contrat », à l’occasion du TOP 2013 de L’Assurance vie en ligne.

Basée sur la transparence, l’efficacité et l’innovation, la plate-forme Assurancevie.com s’est ainsi fixé l’objectif  d’offrir aux épargnants des contrats toujours plus performants et économiques, l’enseigne ayant su introduire un certain nombre de changements particulièrement marquants dans ce secteur, les efforts de l’établissement ayant même été récompensés, il y a peu, par la remise du titre du « Meilleur nouveau contrat », à l’occasion du TOP 2013 de L’Assurance vie en ligne.

Occupant une place particulièrement importante dans l’offre de Fortuneo, l’assurance vie fait l’objet de nombreuses attentions de la part de la banque en ligne, qui entend proposer, par son intermédiaire, une solution adaptée aux demandes des plus exigeants, ne ménageant pas ses efforts en la matière, l’enseigne vient tout juste de voir sa persévérance récompensée par l’attribution du Grand Prix 2013 de l’Assurance Vie.

Occupant une place particulièrement importante dans l’offre de Fortuneo, l’assurance vie fait l’objet de nombreuses attentions de la part de la banque en ligne, qui entend proposer, par son intermédiaire, une solution adaptée aux demandes des plus exigeants, ne ménageant pas ses efforts en la matière, l’enseigne vient tout juste de voir sa persévérance récompensée par l’attribution du Grand Prix 2013 de l’Assurance Vie.

Alors que l’assurance vie semble aujourd’hui donner quelques signes de reprise, le rendement des fonds en euros, qui n’a cessé de baisser depuis 2011, semble aujourd’hui continuer d’inquiéter les spécialistes, qui envisagent d’ores et déjà un nouveau recul pour 2013, à l’image du cabinet Fact & Figures, dont les prévisions viennent tout juste d’être publiées.

Alors que l’assurance vie semble aujourd’hui donner quelques signes de reprise, le rendement des fonds en euros, qui n’a cessé de baisser depuis 2011, semble aujourd’hui continuer d’inquiéter les spécialistes, qui envisagent d’ores et déjà un nouveau recul pour 2013, à l’image du cabinet Fact & Figures, dont les prévisions viennent tout juste d’être publiées.

Nécessaire au bon maintien de l’économie du pays, le financement des entreprises doit ainsi être favorisé le plus possible. En tant que produit bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, l’assurance vie pourrait ainsi, selon le rapport Berger – Lefebvre, contribuer en partie à cela. C’est en tout cas ce qui semble être ressorti des Assises de l’entreprenariat, qui se tenaient, ce lundi 29 avril, à l’Élysée, le Président de la République, François Hollande, s’étant, en effet, exprimé dans ce sens, face aux 300 entrepreneurs venus à sa rencontre.

L’assurance vie pour aider au financement des entreprises

Ayant indiqué, selon ses propres termes, que l’assurance vie devait « favoriser davantage l’investissement en actions des entreprises cotées ou non cotées », François Hollande n’a toutefois pas développé cette question, celui-ci faisant ainsi simplement part de son accord avec le rapport Berger – Lefebvre sur ce sujet, le Président de la République ayant lui-même évoqué, au mois de janvier dernier, la possibilité d’utiliser également l’assurance vie, pour le financement de l’immobilier.

Vers une augmentation du plafond du PEA ?

Profitant de l’occasion qui lui était donnée de s’exprimer sur le thème de l’épargne, François Hollande a également fait part de son souhait d’augmenter le plafond du PEA de 132 000 € à 150 000 €, avec un compartiment réservé aux PME et aux ETI, le Président de la République semblant véritablement vouloir donner une nouvelle orientation aux investissements des particuliers, l’entrée en application des recommandations faites par le rapport Berger – Lefebvre dans le cadre de la loi de finances pour 2014 pouvant constituer une première étape.

Occupant une place particulièrement importante dans le développement économique de la France, l’entreprenariat fait l’objet de toutes les attentions du Président de la République, qui a ainsi annoncé, à l’occasion des Assises de l’Entreprenariat, les mesures qu’il entendait prendre en vue de renforcer le financement de ces structures.

Occupant une place particulièrement importante dans le développement économique de la France, l’entreprenariat fait l’objet de toutes les attentions du Président de la République, qui a ainsi annoncé, à l’occasion des Assises de l’Entreprenariat, les mesures qu’il entendait prendre en vue de renforcer le financement de ces structures.

Distribué par le courtier en ligne Assurancevie.com, le contrat d’assurance vie Puissance Avenir s’est vu mis à l’honneur à l’occasion de la 28^e édition des Oscars de l’Assurance Vie, dont la remise des prix a eu lieu à au Grand Hôtel Intercontinental Opéra, réunissant plus de 200 personnes, marquant ainsi le succès de cette formule dont les qualités ne sont plus à démontrer aux usagers.

Distribué par le courtier en ligne Assurancevie.com, le contrat d’assurance vie Puissance Avenir s’est vu mis à l’honneur à l’occasion de la 28^e édition des Oscars de l’Assurance Vie, dont la remise des prix a eu lieu à au Grand Hôtel Intercontinental Opéra, réunissant plus de 200 personnes, marquant ainsi le succès de cette formule dont les qualités ne sont plus à démontrer aux usagers.

Particulièrement attentive aux nombreuses difficultés que peuvent rencontrer, aujourd’hui, les épargnants, l’Autorité de Contrôle Prudentiel s’est ainsi penchée, en 2012, sur les clauses de revalorisation post-mortem mises en place dans le cadre des contrats d’assurance vie, les conclusions du rapport qui viennent tout juste d’être rendues publiques laissant apparaître un certain nombre de problèmes à la résolution desquels l’organisme s’est attaché.

Particulièrement attentive aux nombreuses difficultés que peuvent rencontrer, aujourd’hui, les épargnants, l’Autorité de Contrôle Prudentiel s’est ainsi penchée, en 2012, sur les clauses de revalorisation post-mortem mises en place dans le cadre des contrats d’assurance vie, les conclusions du rapport qui viennent tout juste d’être rendues publiques laissant apparaître un certain nombre de problèmes à la résolution desquels l’organisme s’est attaché.

Après avoir connu une période très délicate, du fait de la crise économique, et de son impact sur le rendement des fonds en euros, mais aussi de l’incertitude qui a longtemps pesé sur une éventuelle modification de sa fiscalité, l’assurance vie semblait toutefois, en ce début d’année 2013, avoir retrouvé l’intérêt des usagers, tout particulièrement au mois de janvier, au terme duquel la collecte s’élevait à 3,8 milliards d’euros ; malgré cet excellent résultat, ce mouvement paraît cependant déjà s’essouffler, puisque la collecte du mois de mars n’affiche que 600 millions d’euros.

Une assurance vie dont la collecte diminue au mois de mars 2013

Après avoir affiché une très bonne collecte aux mois de janvier et février, atteignant, les deux cumulés, 6,1 milliards d’euros, l’assurance vie n’a pas réussi à atteindre de telles performances au mois de mars 2013, ce chiffre n’étant alors que de 600 millions d’euros, d’après les derniers résultats publiés par la Fédération Française des Sociétés d’Assurances.

Un encours qui reste toutefois en hausse pour l’assurance vie

Il apparaît, en effet, malgré toutes les difficultés que rencontre ce placement que son encours total se trouve encore en hausse, à 1 409 milliards d’euros actuellement, soit une progression de 3 %, sur une année, mars 2013 constituant, malgré un résultat en demi-teinte, le quatrième mois de hausse consécutive, après une collecte négative de 3,4 milliards d’euros en 2012.

Ayant, sans doute, profité de la baisse de rendement du Livret A, il est encore difficile de dire ce que feront les épargnants dans les mois à venir, leur choix se portant généralement soit sur ce placement défiscalisé soit sur l’assurance vie, qui constituent leurs deux solutions favorites.

Après avoir enregistré deux années particulièrement difficiles, l’assurance vie a aujourd’hui donné quelques signes de redressement, les derniers chiffres publiés par la Fédération Française des Sociétés d’Assurance montrant, en effet, une nouvelle hausse de la collecte du placement favori des Français pour mars 2013, marquant le quatrième mois consécutif de progression pour la solution d’épargne qui retrouve peu à peu la confiance des usagers.

Après avoir enregistré deux années particulièrement difficiles, l’assurance vie a aujourd’hui donné quelques signes de redressement, les derniers chiffres publiés par la Fédération Française des Sociétés d’Assurance montrant, en effet, une nouvelle hausse de la collecte du placement favori des Français pour mars 2013, marquant le quatrième mois consécutif de progression pour la solution d’épargne qui retrouve peu à peu la confiance des usagers.

BforBank engage une offre sur son contrat d’assurance-vie. Les versements réalisés jusqu’au 30 avril 2013 bénéficieront d’une rémunération garantie d’au moins 2,62% nets de frais de gestion sur les parts investies en euro. La garantie est offerte jusqu’au 31 décembre 2014.

De nombreuses fois primé par la presse financière, le contrat BforBank Vie a été à nouveau distingué par le Trophée d’Or 2013 du mensuel Le Revenu dans la catégorie des contrats multisupports diversifiés. Dans cet élan, BforBank édite une nouvelle offre promotionnelle.

Tous les versements et souscriptions à BforBank Vie reçus d’ici le 30 avril 2013, dont une part est investie en unités de compte à hauteur de 20% minimum, bénéficieront d’une garantie de rémunération de 2,62% au moins pour les sommes placées sur le fonds Euro. La rémunération sera attribuée les 31 décembre 2013 et 31 décembre 2014 sous réserve que le contrat soit toujours en cours et que les parts n’aient pas été rachetées.

Avec ce taux de rémunération minimum garanti, BforBank, spécialiste de l’épargne, offre aux épargnants une sécurité supplémentaire sur leur placement en euros.

Les avantages du contrat BforBank Vie

Le contrat d’assurance-vie BforBank Vie est un contrat Dolcéa Vie composé de supports en euros et en unités de compte, alliant sécurité et rendement.

En 2012, malgré un climat défavorable, BforBank Vie a servi l’une des meilleures rémunérations sur son fonds Euro, ressortie à 3,40% nets de frais de gestion. Depuis la création du contrat en 2010, sa rémunération cumulée s’élève à 11,30%.

La banque en ligne propose également une grande diversité de supports en unités de compte de toutes les classes d’actifs. Ont été spécialement sélectionnés pour leur performance 35 fonds dont des FCP et SICAV gérés par Edmond de Rothschild AM, Carmignac Gestion, DNCA Finance, Mandarine Gestion…

Le contrat BforBank Vie est largement ouvert à tout épargnant. Le minimum d’adhésion requis est de 2 000 euros et les versements réguliers sont possibles dès 50 euros par mois. Les versements libres sont autorisés à partir de 100 euros.
Ses conditions tarifaires en font l’un des contrats d’assurance-vie les moins chers du marché car la banque en ligne ne prélève aucun frais d’entrée ni aucun frais sur les versements. Il est également caractérisé par deux arbitrages entre Unités de Comptes gratuits par an et l’absence totale de frais pour les arbitrages du fonds Euro vers les supports en unités de compte. Les rachats sont librement décidés par l’épargnant et n’entrainent ni frais ni pénalités.

Les frais de gestion du contrat sont réduits au minium à 0,60% sur le fonds Euro et 0,85% sur les Unités de Compte.
La banque en ligne propose également de souscrire une garantie décès complémentaire pour protéger la transmission du capital aux bénéficiaires.

Une grande souplesse de fonctionnement

BforBank laisse aux épargnants le choix entre une gestion libre ou une gestion guidée de leur contrat d’assurance-vie. La gestion guidée est fondée sur quatre profils types d’allocation d’actifs définis par les gérants d’Amundi à raison des différentes sensibilités au risque et objectifs patrimoniaux des épargnants.

Pour les supports en unités de compte où les sommes investies sont exposées aux fluctuations des cours, la banque en ligne donne à ses adhérents deux options de gestion afin de mieux sécuriser leur capital.

Il s’agit tout d’abord de l’option « Stop Win » pour que les plus-values enregistrées en période de hausse des marchés ne risquent pas le décrochage.

La deuxième option, « Stop Loss », sert à limiter les pertes en cas de chute des valeurs.

Dans sa démarche de transparence et d’information qualitative, BforBank propose aux épargnants un reporting trimestriel sur la gestion du contrat et les résultats obtenus par les unités de compte.

Oscillant entre militantisme et paroles d’experts, le rapport sur l’épargne financière des Français remis début avril au premier ministre, ne renverse finalement pas l’édifice actuel de l’épargne. Il s’agit essentiellement de mieux affecter au financement de « l’économie » les fonds collectés au titre de l’épargne financière. L’incitation-dissuasion fiscale sera une nouvelle fois sollicitée pour orienter les fonds dans le bon sens.

Oscillant entre militantisme et paroles d’experts, le rapport sur l’épargne financière des Français remis début avril au premier ministre, ne renverse finalement pas l’édifice actuel de l’épargne. Il s’agit essentiellement de mieux affecter au financement de « l’économie » les fonds collectés au titre de l’épargne financière. L’incitation-dissuasion fiscale sera une nouvelle fois sollicitée pour orienter les fonds dans le bon sens.

Considérant qu’il est indispensable, pour ses usagers, de bénéficier auprès d’elle des meilleurs services possibles, dans la mesure où elle ne centre son activité que sur la distribution de quelques formules d’épargne, BforBank vient donc de lancer une toute nouvelle offre sur son contrat d’assurance vie, grâce à laquelle nombre de clients devraient à nouveau solliciter ce placement.

Considérant qu’il est indispensable, pour ses usagers, de bénéficier auprès d’elle des meilleurs services possibles, dans la mesure où elle ne centre son activité que sur la distribution de quelques formules d’épargne, BforBank vient donc de lancer une toute nouvelle offre sur son contrat d’assurance vie, grâce à laquelle nombre de clients devraient à nouveau solliciter ce placement.

Disposant, outre son produit phare, le Livret Epargne Orange, de différentes formules, pour permettre, à ses usagers, de faire fructifier leurs économies dans les meilleures conditions, ING Direct propose également un contrat d’assurance vie très intéressant, celui-ci donnant, en plus, actuellement, l’opportunité de se voir verser un bonus, pour toute nouvelle souscription, accompagnée d’un premier versement minimum et investi en partie sur des supports en unités de compte.

80 € de prime avec l’assurance vie ING Direct

Prévoyant, en effet, pour toute première ouverture d’un contrat ING Direct Vie, d’ici au 28 mai 2013, et à condition d’effectuer un dépôt initial d’un montant minimum de 2 000 €, dont au moins 20 % placés sur des fonds en unités de compte, le versement d’un bonus de 80 €, l’enseigne d’origine néerlandaise prouve donc, une nouvelle fois, qu’elle sait rendre les solutions qu’elle propose particulièrement attractives, celle-ci ayant très bien compris comment répondre au mieux aux attentes des clients.

0 frais cachés avec l’assurance vie ING Direct

Distribuant une gamme de produits et services tout à fait simple et transparente, ING Direct affiche ainsi clairement les conditions de son assurance vie notamment, qui n’implique aucune facturation, que ce soit au niveau des frais d’entrée, des frais de dossier, de versement ou d’arbitrage, seuls des frais de gestion étant perçus, à hauteur de 0,60 % par an pour le fonds en euros et de 0,85 %, ou 0,95 %, pour les 18 supports en unités de compte, selon que ceux-ci font l’objet d’une gestion libre ou sous mandat.

Un peu délaissée, ces derniers temps, au profit du Livret A, l’assurance vie semble toutefois regagner les faveurs des épargnants, le placement venant, en effet, d’enregistrer son troisième mois consécutif de collecte plus favorable, en atteignant 2,3 milliards d’euros au mois de février 2013, portant donc la collecte nette de celle-ci, depuis le début de l’année, à 6,1 milliards d’euros, alors que le recul avait été, sur 2012, de 3,6 milliards d’euros.

La baisse de rendement du Livret A favorable à l’assurance vie

Il apparaît, en effet, que, malgré le second relèvement de son plafond, 1^er janvier dernier, portant désormais celui-ci à 22 950 €, le Livret A, qui a ensuite connu, le 1^er février, une baisse de son rendement, faisant alors descendre celui-ci à 1,75 %, ne suscite plus le même intérêt auprès des épargnants qui se tournent alors à nouveau vers l’assurance vie, pour la plus grande satisfaction des professionnels du secteur, qui se félicitent ainsi de la très forte baisse des retraits, alors que les dépôts sont revenus à leur niveau habituel.

Une assurance vie qui ne participe toutefois pas suffisamment au financement des PME

N’étant allouée qu’à un niveau de 13 % à des fonds en unités de compte, la collecte de l’assurance vie ne permet donc pas un financement suffisant de l’économie réelle, alors que son encours de 1 405,5 milliards d’euros laisse envisager de meilleures choses à ce niveau-là, un nouveau rapport, de Karine Berger et Dominique Lefebvre, prochainement remis au gouvernement, devant aborder cette question et aboutir peut-être à la création d’un nouveau contrat mêlant les différents avantages des fonds en euros, d’une part, et en unités de compte, d’autre part.

C’est décidément le printemps de l’épargne chez ING Direct. Non seulement le Livret d’épargne Orange est en exclusivité mais également l’assurance vie avec cette nouvelle offre à partir du 27 mars et jusqu’au 28 mai 2013 selon laquelle ING Direct accompagne d’une prime de 80 € toute nouvelle première souscription de son contrat ING Direct Vie.

Sous réserve d’acceptation du dossier par ING Direct et e-cie vie, les nouvelles adhésions au contrat d’assurance vie d’ING Direct reçues avant le 28 mai 2013 bénéficieront d’une prime de 80 euros, attribuée par personne et par contrat.
La prime est subordonnée à un premier versement d’un montant égal ou supérieur à 2 000 euros, somme qui devra être investie au minimum à hauteur de 20% sur des supports en unités de compte. L’assureur garantit le nombre de titres mais ne s’engage pas sur leur valeur qui dépend des fluctuations des marchés financiers.

Pour les adhérents, personnes physiques, capables et majeurs, il devra s’agir d’une première souscription au contrat ING Direct Vie. Il est également nécessaire de disposer d’un compte courant ING Direct ou d’un Livret Épargne Orange, la prime étant versée sur l’un de ces comptes, ou sur le plus ancien en cas de pluralité de comptes de même nature. Le nouvel adhérent doit détenir l’un de ses comptes au plus tard le 28 juin 2013. Le versement des 80 euros par ING Direct est programmé fin juillet 2013.

La banque en ligne n°1 en France accorde une prime de 80 euros aux nouvelles adhésions au contrat d’Assurance Vie ING Direct sous réserve qu’il s’agisse d’une première souscription effectuée avant le 28 mai 2013, caractérisée par un versement initial minimum de 2 000 euros investis en unités de compte au moins à hauteur de 20%.

La banque en ligne n°1 en France accorde une prime de 80 euros aux nouvelles adhésions au contrat d’Assurance Vie ING Direct sous réserve qu’il s’agisse d’une première souscription effectuée avant le 28 mai 2013, caractérisée par un versement initial minimum de 2 000 euros investis en unités de compte au moins à hauteur de 20%.