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Interview de Pascal Donnais de Fortuneo

Pascal Donnais,Président de Fortuneo,présente les évolutions du contrat d'assurance vie Symphonis Vie de la banque en ligne Fortuneo.Il revient sur les dernières nouveautés du contrat ainsi que les princpales options proposées.



Interview de Pascal Donnais de Fortuneo

Pouvez-vous svp présenter votre contrat d’assurance vie Symphonis Vie ?

Nous disposons avec le contrat Symphonis-Vie d'un des meilleurs fonds en euros(1) à capital garanti (4,10% net garanti en 2009(2)) et de plus de 120 supports en unités de compte pour dynamiser son rendement(3). De plus, nos clients bénéficient de tous les avantages fiscaux de l'assurance-vie à des tarifs très compétitifs : 0 frais d’entrée, 0 frais sur versements, 0 frais d’arbitrage en ligne(4).
Fortuneo innove également chaque année, trois nouveaux supports rarement disponibles en assurance-vie ont été intégrés dans la gamme : les Certificats 100% Or et 100% Métaux Précieux et le Tracker Lyxor ETF Flexible CAC 40(5).


Comment gérez-vous les entrées et les sorties des fonds au sein de votre contrat ?


Le choix des supports Symphonis-Vie suit un processus rigoureux et raisonné.
Nous sélectionnons en premier lieu les fonds affichant un historique de performance suffisamment long parmi les 1 800 fonds négociés disponibles en compte-titres ordinaire. D’autres critères rentrent ensuite en ligne de compte comme la qualité et la régularité de la gestion des supports, ou bien encore la solidité financière des sociétés de gestion.
Nous sommes également très attentifs à l’actualité des marchés. A ce titre, les relations suivies que nous entretenons avec plus de 40 sociétés de gestion nous permettent de rester à la pointe de l’information et de l’innovation.

Le fonds en euros est géré par Suravenir filiale d’Arkea . Pouvez-vous nous présenter cette structure ?


Suravenir(6) est également une filiale du Crédit Mutuel ARKEA. Elle compte parmi les 10 premières compagnies d'assurance-vie au plan national et est spécialisée dans la gestion de contrats d'assurance-vie et de prévoyance depuis 1984.
Suravenir gère plus de 20 milliards d’euros d'actifs pour le compte de plus de 1 800 000 clients.


Quelles sont les options principales du contrat Symphonis-Vie ?


Symphonis-Vie propose un large choix d’options en dehors des options « classiques » comme le versement ou le rachat partiel programmés. Ces options sont faciles à mettre en place sur Internet et à modifier si le client le souhaite.*

Deux options permettent notamment de dynamiser son contrat en rebasculant une partie de l’investissement sur le fonds en euros vers des unités de compte. Il s’agit de :
- la dynamisation des plus-values : arbitrage automatique de la plus-value réalisée sur le fonds en euros vers une ou plusieurs UC de son choix. Le montant de la plus-value arbitrée doit être supérieur à 1 000 €.
- l’investissement progressif : transfert  d’une partie des sommes disponibles sur le fonds en euros vers les unités de compte de son choix.
Cette option peut être mise en place à tout moment et pour une durée d’un an maximum.
L’adhérent choisit la fréquence (mensuelle ou trimestrielle), ainsi que le nombre d’arbitrages obligatoirement consécutifs et les supports d’investissement destinataires. Le montant minimum de l’arbitrage est de 100 euros.

Pour les clients souhaitant au contraire sécuriser leurs placements, Symphonis-Vie propose :

- le stop loss relatif : sécurisation automatique d’une partie du capital en cas de retournement des marchés financiers, sans avoir à se préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. La moins-value (calculée quotidiennement à compter de la mise en place de l’option) est la différence entre le montant de l’épargne gérée sur le support au jour de constatation et la plus haute valeur atteinte par l'épargne nette investie sur ce support depuis la mise en place de l'option. Le calcul tient compte des mouvements intervenus sur le support sur la période (versements, arbitrages, rachats).

- la sécurisation des plus-values : transfert automatique vers le fonds en euros à capital garanti des plus-values réalisées sur des unités de compte de son choix. Périodicité annuelle. Le montant de la plus-value arbitrée doit être supérieur à 1 000 €.

 

Quelles sont les évolutions du contrat Symphonis-Vie que vous prévoyez sur les prochains mois ?



Nous continuerons bien sûr à enrichir notre offre de supports. Nous réfléchissons également à de nouvelles offres de produits et services.

(1) Grand Prix de l’assurance-vie Mieux Vivre Votre Argent (mars 2010) – Trophée d’or des contrats d’assurance-vie Le Revenu mars 2010
(2) Taux de revalorisation du fonds en euros à capital garanti du contrat d’assurance-vie Symphonis-Vie pour 2009 net de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux et fiscaux- Voir conditions et informations sur www.fortuneo.fr
(3) Symphonis-Vie est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport géré par SURAVENIR

Pouvez-vous svp présenter votre contrat d’assurance vie Symphonis Vie ?

Nous disposons avec le contrat Symphonis-Vie d'un des meilleurs fonds en euros(1) à capital garanti (4,10% net garanti en 2009(2)) et de plus de 120 supports en unités de compte pour dynamiser son rendement(3). De plus, nos clients bénéficient de tous les avantages fiscaux de l'assurance-vie à des tarifs très compétitifs : 0 frais d’entrée, 0 frais sur versements, 0 frais d’arbitrage en ligne(4).
Fortuneo innove également chaque année, trois nouveaux supports rarement disponibles en assurance-vie ont été intégrés dans la gamme : les Certificats 100% Or et 100% Métaux Précieux et le Tracker Lyxor ETF Flexible CAC 40(5).


Comment gérez-vous les entrées et les sorties des fonds au sein de votre contrat ?


Le choix des supports Symphonis-Vie suit un processus rigoureux et raisonné.
Nous sélectionnons en premier lieu les fonds affichant un historique de performance suffisamment long parmi les 1 800 fonds négociés disponibles en compte-titres ordinaire. D’autres critères rentrent ensuite en ligne de compte comme la qualité et la régularité de la gestion des supports, ou bien encore la solidité financière des sociétés de gestion.
Nous sommes également très attentifs à l’actualité des marchés. A ce titre, les relations suivies que nous entretenons avec plus de 40 sociétés de gestion nous permettent de rester à la pointe de l’information et de l’innovation.

Le fonds en euros est géré par Suravenir filiale d’Arkea . Pouvez-vous nous présenter cette structure ?


Suravenir(6) est également une filiale du Crédit Mutuel ARKEA. Elle compte parmi les 10 premières compagnies d'assurance-vie au plan national et est spécialisée dans la gestion de contrats d'assurance-vie et de prévoyance depuis 1984.
Suravenir gère plus de 20 milliards d’euros d'actifs pour le compte de plus de 1 800 000 clients.


Quelles sont les options principales du contrat Symphonis-Vie ?


Symphonis-Vie propose un large choix d’options en dehors des options « classiques » comme le versement ou le rachat partiel programmés. Ces options sont faciles à mettre en place sur Internet et à modifier si le client le souhaite.*

Deux options permettent notamment de dynamiser son contrat en rebasculant une partie de l’investissement sur le fonds en euros vers des unités de compte. Il s’agit de :
- la dynamisation des plus-values : arbitrage automatique de la plus-value réalisée sur le fonds en euros vers une ou plusieurs UC de son choix. Le montant de la plus-value arbitrée doit être supérieur à 1 000 €.
- l’investissement progressif : transfert  d’une partie des sommes disponibles sur le fonds en euros vers les unités de compte de son choix.
Cette option peut être mise en place à tout moment et pour une durée d’un an maximum.
L’adhérent choisit la fréquence (mensuelle ou trimestrielle), ainsi que le nombre d’arbitrages obligatoirement consécutifs et les supports d’investissement destinataires. Le montant minimum de l’arbitrage est de 100 euros.

Pour les clients souhaitant au contraire sécuriser leurs placements, Symphonis-Vie propose :

- le stop loss relatif : sécurisation automatique d’une partie du capital en cas de retournement des marchés financiers, sans avoir à se préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. La moins-value (calculée quotidiennement à compter de la mise en place de l’option) est la différence entre le montant de l’épargne gérée sur le support au jour de constatation et la plus haute valeur atteinte par l'épargne nette investie sur ce support depuis la mise en place de l'option. Le calcul tient compte des mouvements intervenus sur le support sur la période (versements, arbitrages, rachats).

- la sécurisation des plus-values : transfert automatique vers le fonds en euros à capital garanti des plus-values réalisées sur des unités de compte de son choix. Périodicité annuelle. Le montant de la plus-value arbitrée doit être supérieur à 1 000 €.

 

Quelles sont les évolutions du contrat Symphonis-Vie que vous prévoyez sur les prochains mois ?



Nous continuerons bien sûr à enrichir notre offre de supports. Nous réfléchissons également à de nouvelles offres de produits et services.



(1) Grand Prix de l’assurance-vie Mieux Vivre Votre Argent (mars 2010) – Trophée d’or des contrats d’assurance-vie Le Revenu mars 2010
(2) Taux de revalorisation du fonds en euros à capital garanti du contrat d’assurance-vie Symphonis-Vie pour 2009 net de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux et fiscaux- Voir conditions et informations sur www.fortuneo.fr
(3) Symphonis-Vie est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport géré par SURAVENIR.
(4) 28€ par arbitrage dans les autres cas.
(5) Documentation complète disponible sur www.fortuneo.fr.
(6) SURAVENIR. Siège social : 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest CEDEX 9 - Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital entièrement libéré de 400 000 000 d’euros.
Société mixte régie par le code des assurances. SIREN 330 033 127 RCS Brest. SURAVENIR est une société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel (61 rue Taitbout - 75 009 Paris)


Mardi 18 Mai 2010

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